金利引下げ１％以上！

これ以上ない借り換えが形に出来ました！

• 栃木県在住　Ｈ石様
• ４０代後半・女性
• 固定金利から固定金利への借り換え

栃木群馬住宅ローン相談センター　センター長（以下、住セ）　

今日は貴重な時間を頂戴しましてありがとうございます。　さっそくで恐縮ですが、お申し込みの経緯からお教えいただけますでしょうか。

H石様　

こちらこそ本日はよろしく願いいたします。申し込みの経緯はインターネットからの申し込みでした。

住セ　

ご自身で住宅ローンの借り換えを検討されて、相談先を検索されたのでしょうか？

H石様　

いえ、実をいうと以前からセンターのことは存じ上げておりまして、「いつか住宅ローンの相談をするならここにしよう！」 と決めていたのですが…。

住セ　

相談しようと思い立ったきっかけは他にあったケースですね。

H石様　

そうなんです。 女手一つで子育てに励み、親の面倒を見ながら、仕事も充実した毎日を送っていました。 住宅ローン金利は 「高いなぁ」 と思いつつも、多忙な日々の中でどうしても 「また今度」 の繰り返しで後回しに。

そんな中、たまたま平日に家にいた時に銀行の営業の方が 「借換えしませんか？」 と訪ねてこられたのです。

住セ　

それがきっかけとなり、以前から気になっていらした当センターにご相談をいただいた訳ですね。

H石様　

多忙な中、なかなか住宅ローンの金利調査や仕組みなど、事前に勉強する時間もなかったので…。 銀行員さんがお持ちになったローンは、確かに当時利用していたものより安かったのですが、本当に私にあっているかもわからなかったため 「聞いた方が早い！」 と思い、無料相談を申し込みました。

住セ　

無料相談は当センターも 「貴重な機会」 ととらえ、力を入れて取り組んでいますから、その選択は「正解」 でしたね(笑)。

H石様　

はい、「正解」 だったと思います(笑)。 まじめな話、銀行員さんがお持ち下さったローンと、現在の私の状況を比較し、初回の相談で方向性を診断いただいたので 「すぐに最適なローンへの借り換えまで行けるかも」 と感じました。

住セ　

相談を決められた一番の理由は 「スピード感」 だと、アンケートに回答いただいていました。

実際の感想として、スピード感はいかがでしたか？

H石様　

忙しぶるのも恐縮ですが、子供の進学と就職が重なったり、両親の体調が思わしくなかったり…仕事に加えプライベートでも大変な時期でした。

そんな中、相談の時間をできる限り絞りたいとの希望を察して頂いてか、「２回の面談のみ」 で借入実行まで至ることができました。 こんなにテンポよく進むとは思ってもみませんでした。

住セ　

その点は担当者から 「一回の面談をできるだけ中身のあるものにしたい」 と相談と報告があり、Ｈ石様の事情も伺いました。 スピード感を感じたという、実際の面談の感想はどんなものでしたか？

H石様　

担当者の方が面談前に用意してくださる 「プロジェクト・ステータス・レポート（以下ＰＳＲ）」 という資料が大変役に立ちました。

初回の面談から１か月後に二回目の面談だったのですが、既に市内の金融機関すべてとの交渉とその経過が記載してあり、私はその結果をみて、提案されている候補の中から選ぶだけの状態になっていました。

住セ　

ＰＳＲはご相談者様に非常に評判がいいツールですね。

Ｈ石様に隠していたわけではないのでしょうが、 実はほとんどすべての相談者様に作成しているツールなんですよ。

基本はＡ４用紙１枚で作成するのですが、 Ｈ石様の案件は 「情報量が多くなりすぎて、どうしても２枚になってしまう」 と担当者はまとめるのに苦慮していたようです(笑)。

H石様　

その甲斐あって、一度の面談を有意義にすることができました。

Ａ４でたった２枚に抑えられていましたが、作成されたＰＳＲをみて 「これを調べるのは大変だったろうなぁ…。このサイズにまとめるのもさらに大変だったろう…。」 と思ったのは、私の思い過ごしではなかったようですね(笑)。

住セ　

担当者の苦悩が伝わってしまっていたようですね(苦笑)。

ＰＳＲを最大限活用して、最終的にはどのようなローンになりましたか？

H石様　

最終的には変動２.４５％の住宅ローンを、１０年固定１.２％ （※）のものに借り換えることができました。 それまでのローンが金利の引下げ等が一切できないタイプのものであったので、借換え先との交渉で金利を有利にすることができました。

※平成２５年１２月借換当時　（当時の１０年当初型店頭金利　足利銀行：1.50％　群馬銀行：1.65％）

住セ　

たしか、最初にチラシを持ってきてくださった銀行さんのローンではなかったとのことですが。

H石様　

私も 「同じような金利ならそちらに」 と思っておりましたが…金利にも差がついてしまいましたので(苦笑)。 さらにＰＳＲに 「普段の取引はもちろん、将来的な年金受け取りなども徒歩圏内でできる」 との記載があったことも大きいです。

両親の状況を近くで見ていたので、そういった部分も 「重要な点だな」 と感じていましたから。

住セ　

そのあたりも担当者は配慮していたようですね。

まさに 「ローンの相談だけ」 でない、当センターの理念を形にしていますね。

H石様　

センター長のご指導のたまものではなないでしょうか(笑)。

冗談はさておき、本当に 「“地域のお客様のために”だなー」 と感じたのも事実ですよ！

理念がきちんと形になっていますね。

住セ　

ありがとうございます。今後は完済まで現在の銀行で返済を続け、将来は退職金の受け取り～資産運用、そして年金の受け取りと、メインバンクとして新たなお取引をされる予定だとのこと。

「近さ」 というのも大切な要素ですね。

H石様　

本当にそう思います。

残り１０年と少しで退職金が出ますが、その運用の相談もお願いしますね、頼りにしています！

住セ　

所属するＦＰで総力を挙げて「地域のお客様のために」、より良い提案をさせていただきます！　

本日はありがとうございました。