金利だけで比較してはいけない理由

住宅ローンを借りる際、誰もが気にするのが金利。

もちろん、ローンを利用する際の「コスト」として多くの部分を占めるのが金利ですので、ローン選定の際の材料として最重要視するのは正しいことです。

仮に２５００万円のローンを３５年で組む（以下、モデルケースといいます）際に、金利が３％であれば支払利息は約１５４０万円。元金の半額を超える「コスト」として支払う形となります。

なんと借入額の５０％以上の金利を支払うことになります。

これが３％からマイナス１％となる２％での借入ができた場合はどうでしょうか。

支払利息は約９８０万円となり、６００万円近い支払利息の削減となります。

ローン申し込みを検討する際、皆さんが「金利」を重要視される理由がわかりますね。

しかし、それは少し前の話。実際に「いま」、借入する際のローン金利はどうなっているでしょうか。

２％を超えるローンですら見つけるのが大変なくらい、金利は安くなっていると思います。

実際の金利を例に出すと、変動金利は１％前後を推移しており、地域における金融機関ごとの格差は、おおむね「０．２％程度」にとどまっていると思います。

これを先ほどのモデルケースに当てはめてみてみると、その支払利息差は１００万円を切ってしまいます。（１％の場合の支払利息≒４６３万円、０．８％の場合の支払利息≒３６７万円、差額９６万円）

少し前であれば２～３%のローンも決して珍しい存在ではありませんでしたので、ご両親や職場の先輩など、「既にローンを組まれている方からのアドバイス」では「金利を重視するように」と助言を受けているかもしれません。

ですが、超低金利時代と言われる現在では、「金利以外の隠れた費用」でこそ、検討する余地がたかまっているといえます。